Seguro de carga para embarques de México: quién cubre qué

Hay una conversación que ocurre después de un siniestro, y siempre es la misma. El embarcador creía que la carga estaba cubierta. La responsabilidad del transportista resulta limitada y muy por debajo del valor comercial. La fianza del broker resulta no ser seguro de carga. Nadie mintió: tres instrumentos distintos se estaban llamando «seguro».

Es una conversación de diez minutos por adelantado y muy cara después.

Tres cosas, tres funciones distintas

1. La fianza del broker

Todo broker de carga con licencia en Estados Unidos debe mantener vigente una fianza o fideicomiso por 75,000 USD, conforme a 49 CFR 387.307. Esa garantía existe para responder ante embarcadores o transportistas si el broker incumple sus contratos, acuerdos o arreglos para proveer transporte mediante transportistas autorizados.

Vale la pena releerlo, porque la redacción es precisa: garantiza el cumplimiento de los arreglos del broker. No tiene nada que ver con que tu mercancía se dañe en tránsito.

2. La responsabilidad del transportista

El transportista que traslada tu carga responde por pérdida o daño mientras la mercancía está en su posesión. Esa responsabilidad es real y, en movimientos interestatales domésticos, está configurada tanto por la ley federal como por la carta de porte.

Pero es una responsabilidad con límites y exclusiones, no una póliza sobre el valor comercial de tu mercancía. Que el límite de un transportista esté muy por debajo del valor de lo que va en la caja es completamente normal, y conocer esa brecha es tu trabajo, no el suyo.

3. El seguro de carga

Esto es lo que casi todos quieren decir al preguntar «¿está asegurada?»: una póliza que cubre la mercancía misma, sujeta a sus términos, límites, deducibles y exclusiones. O existe para tu embarque, o no existe.

Por qué México se trata aparte

Los movimientos transfronterizos involucran varias partes bajo marcos legales distintos, y la carga cambia de manos más veces que en uno doméstico. Establecer con claridad, antes de la salida, quién asegura la mercancía elimina la mayor ambigüedad del movimiento.

La posición de DCI está declarada en cada página relevante de este sitio:

Mexico shipments must be insured by the customer unless cargo insurance is arranged by DCI Logistics LLC at the customer’s express request.

Por defecto, tú aseguras la carga. Ese default sólo cambia cuando nos pides expresamente que la gestionemos.

Qué significa «solicitud expresa» y qué no

Una solicitud expresa debe hacerla el cliente y debe ser inequívoca. Seleccionar la opción correspondiente en un formulario de cotización lo hace. Decirlo por escrito lo hace. Suponerlo, o haberlo supuesto en un embarque anterior, no.

Y después, la parte que más importa:

Ningún envío de formulario, acuse automático ni notificación interna constituye confirmación de cobertura. Si hiciste la solicitud y no tienes confirmación por escrito, pregunta — es una pregunta sensata y el momento correcto es antes de que el tractor se mueva.

Preguntas prácticas que vale la pena hacerse

• ¿Cuál es el valor comercial de lo que efectivamente va en esta caja?
• ¿Cuál es el límite de responsabilidad del transportista en este movimiento y qué tan grande es la brecha?
• ¿Tengo seguro de carga que cubra esta ruta, o lo tenía en otra?
• Si pedí al broker que gestionara cobertura, ¿tengo confirmación por escrito para este embarque?
• ¿Cuáles son las exclusiones de la póliza — robo, temperatura, unidad desatendida, territorios específicos?
• ¿Quién presenta la reclamación y qué documentación necesita de mí?

La última conviene responderla cuando nada ha salido mal. Las reclamaciones que se pagan suelen ser aquellas donde el acuse de entrega se anotó en el momento, existen fotografías y el aviso fue pronto. Los plazos aplicables pueden ser breves.

Esto no es asesoría en seguros

DCI es un broker de carga con licencia, no agente ni asesor de seguros. Nada aquí es consejo sobre qué cobertura debería contratar tu empresa. Lo que sí podemos hacer es ser inequívocos sobre la posición por defecto, gestionar cobertura cuando nos lo pidas expresamente, y confirmarlo por escrito cuando esté vigente.

Decidir qué es adecuado para tu negocio es una conversación con tu propio agente o asesor — y conviene tenerla antes del embarque, no después.